随团游、自驾游、境内游、境外游各类型旅游保险要点各不同

“我的春节假期安排已经排定了，明天我们可以确定旅行社和具体行程了！”最近，在某汽车销售公司工作的鲁小姐一直在筹划着即将到来的春节黄金 周行程，她和丈夫将以自由行的方式，用安排紧密的游玩度过这个假期。

春节黄金周即将到来，新一波的旅游大军已蓄势待发。喜庆归喜庆，这“平安”二字是任何时候都不能忘的。出游前的风险您考虑周全了吗？保险您买了吗？买了保险你买“对”了吗？业内人士提醒，不同的旅游出行方式在购买保险方面的要点也不相同。

随团游：自购意外险仍有必要

跟团出游是大多数消费者在春节出游时的首选。虽然国家旅游局明确要求，旅行社必须投保旅行社责任险，但需要注意的是，这并非针对游客，它承保的是因旅行社自身过失而对游客的损失。如果游客不按照旅行社的安排而自行活动发生意外伤害或者突发疾病，或者遭遇自然灾害等各种外来的意外事件，旅行社责任险是不承担赔偿责任的。因此，游客不能完全依赖旅行社提供的这份保险，而应根据个人需求再购买一份旅游意外险。

目前各家保险公司均推出了旅游意外险，提供的保障有：意外医疗费用、急性病医疗费用、财产损失保险、第三者责任险。以上4部分几乎涵盖了旅游出行中所有可能遇到的风险，但由于每一种条款的侧重点不尽相同，游客还是应该针对自己的出行需求，有选择性地进行购买。

境外游：紧急援助不可少

对于遭遇险情的游客而言，在危难中获得援助比事后得到的补偿更有必要。因此，建议想要出境旅游的游客购买旅游救助保险。这样，一旦游客在国外出险，无论是遗失钱包，还是护照丢失，或者是大人出险后小孩的看护，都可以致电救援热线，一些大的国际保险集团还提供汉语服务。

在选择境外承保人时，投保人应该认真了解紧急救援服务的内容及提供此项服务的境外救援公司的服务水平，包括境外救援公司在全世界的机构网点情况，在旅游目的地的服务状况等。要提醒购买此类保险的游客，务必要牢记保险公司的救助热线电话，以便出险时能够及时拨打。

境内游：医疗费支付方式要留心

为国内游购买意外险时，一定要看清医疗费用是“提前垫付”还是“事后报销”。所谓“事后报销”是指一旦发生事故时，先由客户自行支付医疗费用，再向保险公司提出理赔，要求报销。这样，如果客户不幸在境外发生意外而产生住院开销的，需要先自行解决资金问题，要有足够的资金去支付意外所导致的全部费用。而“提前垫付”是指假如客户不幸发生事故后，住院费用等都由保险公司按照合同规定在保险额度内直接承担，不需要客户为了筹措资金而奔忙。很显然，前者更方便。

不过，记者从几大保险公司了解到，目前旅游意外险中包含的医疗保险 多数是事后支付，投保时需要留心。

自驾游：保车还要保人

驾车出游最怕车辆行驶到半路发生故障，而目前不少保险公司新车险中都包括“特约救助附加险”，如配备紧急救援车、组建紧急救援队、为保户提供拖车和抢修等延伸服务。有了这样一份保险，就不怕爱车中途“罢工”。尚未为车辆投保全车盗抢险的车主，可考虑投保定期1个月的全车盗抢险，同时在出发前应到保险公司办理相关手续，将承保范围扩大到外地。

保障了爱车，还要保障自己和同伴安全。“有车族”切莫以为投保了商业性的第三者责任保险和车损险就万事大吉了。有不少车主往往在发生交通事故后，才发现自己与车内乘员根本不在保险公司理赔范围之内。因此，除了车险，还应该根据自己出游的天数以及风险状况选择购买短期人身意外险。